实际操作中，商业贷款所占比例最大。据光大银行沈阳分行个贷中心主任陈先生介绍，根据目前 的房贷政策，购房者购买的是第一套住房还是第二套住房，在政策上有区别。如果购买的是第一套住房，且购买面积小于或等于90平方米的住房，最多可以贷到总购房款的80%，也就是首付20%；购买面积大于90平方米的住房，在进行商业贷款时，最多可以贷到总购房款的70%，也就是首付30%。

　　实践中，现在能贷到80%购房款的人已经很少，绝大多数都只能贷到70%。一般来说，贷款人可以得到在基准利率基础 上利率下浮15%的优惠。商业贷款不限制贷款金额，只要符合贷款比例要求即可。新房和二手房都执行这一政策。

　　在贷款年限上，商业贷款要求最高为30年，如果购买的是二手房，还需满足"房龄+贷款年限≤40年"的要求。

　　如果购买的是第二套住房，那么最多只能贷到总房款的60%，也就是首付为40%。贷款利率不能享受优惠，而且还将在基准利率基础上上浮10%。